【投資】新NISAで月3万円積立投資!30年後はどうなる?

NISA


もう2024年から始まった新NISA制度、1年経っちゃったんだね!早い〜っ!😳

「便利になったって聞くけど、実際どうなの?」とか「今から始めるのは遅いかな…😓」って思ってる子、結構いるんじゃないかな?わかるー!新しい制度って、なんか難しそうだし、ちょっと乗り遅れた感あるよね。

でもね、実は新NISA、今からでも全然間に合うんだ!むしろ、これから始める私たちみたいな世代にこそピッタリな制度だったりするんだよ✨

今日は一緒に、新NISAのこと、とことん詳しく見ていって、どうやったら賢く使えるか考えちゃお!

新NISAってどんなの?基本のキホンから理解しちゃお!📖

(金融庁のNISAの仕組みの図解をイメージしてみてね!)

NISAって、「少額投資非課税制度」の略で、簡単に言うと、 投資で得たお金に税金がかからないようにしてくれる、とってもお得な制度 なんだ!2014年からあったんだけど、2024年から「新NISA」になって、もっと使いやすくなったの!

何がそんなにすごいかって言うと、 投資で儲けたお金が、まるっと非課税になる ところ!🎉

例えば、普通の証券口座で投資すると、利益の20.315%(所得税15.315%と住民税5%)が税金として取られちゃうの。結構大きいよね…。でも、NISA口座なら、この税金がゼロ!まるまる自分のものになるんだよ!想像してみて?10万円儲かったら、2万円くらい税金で持っていかれちゃうけど、NISAなら10万円全部自分のもの!ワクワクするよね😍

NISA口座は、一人につき一つしか作れないんだけど(※)、その口座の中で、株や投資信託で得た利益が全部非課税になるって、めちゃくちゃ魅力的じゃない?💖

しかも、新NISAは、以前のNISAより 投資できる金額も増えて、非課税で持っておける期間も長くなった んだ!それに、 一つの口座で、毎月コツコツ積み立てていく投資信託と、好きなタイミングでまとめて買う株の両方ができる ようになったの!これは、投資初心者さんにも、ある程度投資経験がある子にも、嬉しいポイントだよね!

※ちなみに、口座を作れる金融機関は1つだけど、毎年、他の金融機関に乗り換えることはできるから、安心😊

次の章では、新NISAの基本について、もっと詳しく見ていくね!

新NISAの制度内容をチェック!🧐

新NISAって、大きく分けて二つの枠組みがあるんだ。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」っていうんだけど、なんだか名前からして難しそう…って思うかもしれないけど、大丈夫!全然複雑じゃないよ!

「つみたて投資枠」 は、その名前の通り、 毎月コツコツ積み立てていくための枠 なんだ。毎月決まった金額を、コツコツ積み立てていくタイプの投資信託に投資できるの。年間120万円まで投資できて、非課税で投資できる期間は無期限!つまり、 一生涯、非課税で運用できる ってこと!すごいよね!✨

投資信託って、色々な会社の株とか債券がセットになった金融商品で、少額から始められるし、リスクも分散できるから、投資初心者さんには特におすすめなんだ!💖

「成長投資枠」 は、 株とか、ちょっとリスク高めだけどリターンの大きい投資信託に投資するための枠 なんだ。年間240万円まで投資できて、非課税で持っておける期間は最長5年間。でも、5年後も非課税で運用を続けたい場合は、「つみたて投資枠」に移すことができるんだ!

だから、「成長投資枠」で5年間運用して、その後は「つみたて投資枠」にスライドさせて、ずっと非課税で運用していく…っていうのも、賢い方法かも!🤔

さらに!新NISAには、 「ロールオーバー」 っていう制度もあるんだ。これは、非課税期間が終わっちゃうNISA口座の資産を、新しい年の非課税枠に移せるっていう制度。

例えば、「成長投資枠」で5年間運用した株を、そのまま売らずに、次の年の「成長投資枠」か「つみたて投資枠」に移して、引き続き非課税で運用できるってこと!これを使えば、 非課税期間を上手に延長できる から、すごく便利だよね!

新NISA、なんだかすごくお得な制度だってことが分かってきたんじゃないかな?😊 次の章では、いよいよ、新NISAをどうやって活用していくか、一緒に考えていこう!

新NISA、どう活用する?🤔

新NISAを始めるにあたって、一番大切なのは、 自分のライフプランや投資経験、リスク許容度に合わせて、無理のない範囲で始める こと!

例えば、「毎月コツコツ貯金したい!」っていう子は、「つみたて投資枠」を使って、毎月決まった金額を投資信託に積み立てていくのがおすすめ!少額から始められるし、長期で運用することで、複利効果で資産が増えていく可能性もあるんだ!💰

「ある程度まとまったお金があるし、ちょっとリスク高めだけどリターンの大きい投資にも挑戦したい!」っていう子は、「成長投資枠」で、個別株やアクティブ型の投資信託に投資してみるのもいいかも!

もちろん、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」、両方を活用するのもアリ!😊 自分の性格や状況に合わせて、自由に組み合わせて使えるのが、新NISAの良いところなんだよね!

投資って聞くと、なんだか難しそう…とか、怖い…って思う子もいるかもしれないけど、新NISAは、 初心者さんでも始めやすいように、色々な工夫がされている から、安心して!

まずは、少額から始めてみて、徐々に慣れていくのがおすすめ!😊 色々な情報サイトや本を読んでみたり、セミナーに参加してみたりするのもいいかもね!

そして、 絶対に忘れてはいけないのが、投資にはリスクがある ってこと!元本割れのリスクもあるから、余裕資金で運用するようにしてね!

でも、リスクを理解した上で、賢く活用すれば、新NISAは 将来のお金のために、とっても心強い味方になってくれる はず!💖

私たちと一緒に、新NISAを活用して、明るい未来を築いていこう!✨



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