新NISAとiDeCoって、2025年から始まる新しい制度だし、資産形成に興味ある人が挑戦したくなる気持ち、めっちゃわかる～💖 でも、ちょっと待って！ 制度をよく理解せずに始めると「こんなはずじゃなかった…」って後悔することになるかも💦
元銀行員さんが教えてくれたお話をもとに、新NISAとiDeCoについて、失敗しないためのポイントを一緒に見ていこうね！😉
まず、最初にみんなが間違えやすいポイントが「新NISAとiDeCoの違い」！ これ、両方とも投資信託を使ってコツコツお金を増やす制度なんだけど、実は全然違うものなんだよね。
新NISAは、大きく分けて「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の２つがあるんだけど、今回は「つみたて投資枠」についてお話するね！ つみたて投資枠は、毎年120万円まで投資できるところがポイント！ しかも、利益が出ても税金がかからないの！🤩 例えば、毎月10万円ずつ投資したら、1年で120万円になるよね？ これを15年間続けると、なんと1800万円もの投資ができることになるんだ！😳
「え、じゃあ、iDeCoと何が違うの？」って思うよね？🤔 iDeCoも毎月コツコツお金を積み立てていく制度なんだけど、iDeCoは掛け金が全額所得控除になるっていう大きなメリットがあるの！ つまり、税金が安くなるってこと！✨ しかも、運用で得た利益も非課税だし、受け取るときも税金がお得になる場合があるんだ！😍
でも、注意が必要なのは、iDeCoは原則60歳までお金を引き出すことができないってこと！😱 だから、すぐに使いたいお金をiDeCoで運用するのはNG🙅♀️ 例えば、「30歳でマイホームの頭金を貯めたい！」っていう場合は、新NISAの方が向いてるかもね！🤔 逆に、「老後の生活資金を準備したい！」っていう長期的な目標があるなら、iDeCoがピッタリ！💖
新NISAとiDeCo、どっちがいいかっていうのは、人によって違うってことだね！😊 自分のライフプランや将来の夢に合わせて、賢く使い分けるのが大切なんだよ！✨
例えば、独身で30歳のA子さんは、結婚資金や旅行資金など、比較的近い将来使うためのお金を貯めたいと思ってる。 将来のことはまだわからないけど、とりあえず今は自由に使えるお金を増やしたいなって感じ！😊 A子さんの場合は、非課税期間が無期限で、いつでも引き出せる新NISAが向いてるかも。結婚が決まったら、そのお金で素敵な式を挙げられるかもしれないし、旅行に行きたいと思ったら、思いきって世界一周旅行に出かけることもできるもんね✈️
一方、40歳で結婚していて、子供がいるB美さんは、教育資金や老後資金など、将来のためにしっかりお金を貯めておきたいと思ってる。 教育資金は、子供の年齢を考えると、10年後、15年後くらいには必要になる。老後資金はもっと先だけど、ゆとりのある老後を送るために、今から準備しておきたいなって考えてるんだ🤔 B美さんの場合は、税金がお得で、老後資金の準備にピッタリなiDeCoが良さそう！✨ もちろん、新NISAと併用して、教育資金を貯めるのも賢い方法だよね！😊
「新NISAとiDeCo、今はまだ難しくてよくわからない…」って人もいると思うけど、大丈夫！😉 大切なのは、「何のためにお金を貯めたいのか」をしっかり考えること！✨ 目的がはっきりすれば、自然と自分に合った方法が見えてくるはずだよ！💖
焦らず、じっくり考えて、自分にピッタリの資産形成を見つけていこうね！✊
コメント